前回は、ホンレオン銀行での口座開設をお届けしました。
今回はその続き——ホンレオン銀行で、クレジットカードの作成をした話です。
「外国人は銀行のクレジットカードが作れない」「最低でも３ヶ月から半年の給与実績が必要」——そんな情報をよく見かけますが、実際はそんなことありませんでした。しかも、申請できたのはそこそこ上位クラスのVisa Infiniteカード。年会費は永年無料です。
これからマレーシアに赴任する方に、ぜひ知っておいてほしい内容をお届けします。
目次
- 外国人でもクレカが作れる仕組み：Fixed Deposit（定期預金）担保型カード
- 「Infiniteにできますよ」——窓口での神提案
- Wiseで送金：1日1万リンギットの壁
- カードの仕組みを理解する：定期預金とカード限度額の関係
- エンリッチポイント（マイル）が勝手に貯まる
- おまけ：家族カードを忘れた件
- 申請から1週間でカード到着
- まとめ：マレーシア最初の1枚、完全攻略チェックリスト
1. 外国人でもクレカが作れる仕組み：Fixed Deposit（定期預金）担保型カード
マレーシアに来たばかりの外国人がクレジットカードを申請すると、通常は高確率で審査落ちします。理由は単純で、現地での給与実績も信用情報（CCRIS）もゼロだから。
しかし窓口のスタッフが紹介してくれたのが、「Secured Credit Card（担保付きクレジットカード）」という仕組みです。
仕組みはシンプルです。
定期預金（Fixed Deposit）を担保にする——定期預金に預けた金額がそのままカードの限度額になります。比率は1:1。たとえば30,000リンギットを定期預金に入れれば、カードの限度額も30,000リンギットになる。
審査で収入証明書を出す必要もなく、ほぼ確実にカードが作れる。これが、マレーシアに着いたばかりの駐在員にとって最速の「最初の1枚」の作り方の一つです。
【ポイント】 定期預金に預けたお金は、カード解約まで引き出し不可になります。ただし元本は1円も減らないので「消える」わけではありません。
2. 「Infiniteにできますよ」——窓口での神提案
口座開設の手続きが終わったタイミングで、スタッフからこんな提案がありました。
「お客様の年収であれば、30,000リンギットの定期預金を組んでいただくことで、Visa Infiniteカードを発行できます。年会費は永年無料です」
Visa Infiniteといえば、通常は年収100,000リンギット（約400万円）以上が必要な最上位クラスのカード。現地のマレーシア人でも、医師や弁護士、外資系幹部など限られた層しか持てない1枚です。
それが、定期預金30,000リンギットという「担保」と、駐在員としての年収を組み合わせることで、赴任直後でも手に入る——これは乗るしかない、と即決しました。
Visa Infiniteの主な特典：
- 空港ラウンジ（Plaza Premium Lounge）年4回無料
- マレーシア航空マイル（エンリッチポイント）が高還元で貯まる
- 海外旅行保険が自動付帯
- 年会費：永年無料
「なぜ銀行がこんなに良い条件を出すのか」と思いましたが、理由はシンプルです。あなたが30,000リンギット（約100万円）という現金を長期でロックしてくれることで、銀行はそれを原資に貸し出しができる。年会費を無料にしてでも、まとまった資金を「人質」として預けてもらう方が、銀行にとっては圧倒的にメリットがある。お互いにWin-Winの仕組みです。
3. Wiseで送金：1日1万リンギットの壁
カードの申請を進めるには、定期預金口座に30,000リンギットを入金する必要があります。私は日本の銀行口座からWise（ワイズ）のアプリを使って送金しました。
駐在経験があったり、海外旅行によく行かれる方はすでにご存知かと思いますが、Wiseは為替レートが市場レートそのままで、手数料が圧倒的に安い国際送金サービスです。銀行の国際送金（SWIFT）と比べると、手数料の差は一目瞭然。マレーシアへの送金には迷わずWiseを使うことをおすすめします。
ただし、ひとつ壁がありました。
ホンレオン銀行のアプリに警告が表示されたのです。
「非居住者は1日10,000リンギットまで」
一気に30,000リンギットを送りたかったのですが、この上限に引っかかる形に。結果として、3日間に分けて送金することになりました。
【ポイント】 Wiseでホンレオン銀行へ送金する際、「非居住者」扱いになっている場合は1日10,000リンギットの上限があります。余裕を持って3〜4日前に手続きを始めましょう。
4. カードの仕組みを理解する：定期預金とカード限度額の関係
ここは少し混乱しやすいポイントなので整理しておきます。
「カードを利用することで、定期預金額から引き落とされるのか？」
答えはNoです。
定期預金はあくまで「担保（人質）」であり、カードを使っても定期預金から直接引き落とされるわけではありません。毎月のカード利用額は、ご自身で普通預金口座（Saving Account）から引き落としをする必要があります。
| 口座 | 役割 |
|---|---|
| 定期預金（FD） | 担保としてロック。利息が積み上がっていく |
| 普通預金（Saving） | 毎月のカード引き落とし先 |
定期預金は1年間ロックされますが、その間も年利3.55%の利息がついています。30,000リンギットを1年預けると、利息だけで約1,065リンギット（約35,000円）が積み上がる計算です。日本の定期預金とは比べものにならない水準です。
ただし、この3.55%は1年目限定のキャンペーン金利です。満期後の2年目以降は2%台後半程度に下がる見込みとのこと。金利が変わるタイミングで銀行から連絡が来るので、そのタイミングで改めてその時点のベストな条件を相談するのが賢いやり方です。
しかも今回は、利息を元本に上乗せして再運用する「複利（Add on to Principal）」の設定で登録してもらいました。カードの担保を確保しながら、お金が勝手に増えていく仕組みが完成しています。
【ポイント】 毎月のカード引き落とし用に、普通預金口座に生活費を入れておくのを忘れずに。また、キャンペーン金利は1年目のみ。満期時に銀行から連絡が来るので、その都度最新の条件を確認しましょう。
5. Visa Infiniteの目玉特典：空港ラウンジ年4回無料
このカードの一番の売りが、空港ラウンジの無料利用です。クアラルンプール国際空港（KLIA）などのPlaza Premium Loungeが年4回無料で使えます。
通常の入場料はRM180〜240（約7,200〜9,600円）。日本への一時帰国や東南アジア旅行のたびに、ビュッフェとドリンクをタダで楽しんでから搭乗できるのは、駐在員生活のちょっとした贅沢です。
ラウンジ利用にはアプリ「Smart Traveller」へのカード登録が必要です。アプリからスムーズに連携できますので、カードが届いたら早めに設定しておきましょう。
エンリッチポイント（マレーシア航空マイル）との連携について： このカードはマレーシア航空のマイル（エンリッチポイント）が貯まる仕組みになっていますが、非マレーシア人だからでしょうか、HLBアプリからの連携でエラーが出ました。窓口に相談したところ「マレーシア航空に電話を」と言われ……正直、まだ対応できていません（笑）。解決したら改めてレポートします。
【ポイント】 ラウンジ特典はSmart Travellerアプリで管理。エンリッチ連携はアプリでエラーが出た場合、マレーシア航空のカスタマーサポートへの問い合わせが必要になるケースあり。
6. 申請から1週間でカード到着
申請から約1週間でVisa Infiniteカードが自宅に届きました。
「3〜5日が目安」と銀行スタッフに言われていた中での1週間は、ほぼ想定通り。前回の口座開設が「申請30分後に完了電話」という爆速だっただけに、少し感覚が狂いますが（笑）、国際的な高ランクカードとしては十分に早いスピードです。
カードが届いたらまずやること：
- HLB Connectでアクティベート（カードの有効化）
- エンリッチアカウントを紐付ける（ポイントを無駄にしないために）
- Smart Travellerアプリをダウンロード（ラウンジ入場用QRコードの管理）
7. まとめ：マレーシア最初の1枚、完全攻略チェックリスト
最後に、今回の銀行開設からクレジットカード申請までの手続きを一枚にまとめたチェックリストです。
事前準備
- マレーシアの携帯番号を入手する
- エンプロイメントパス（QRコード横に番号入りの正式EP）を取得する
- Wiseのアカウントを準備する（送金に3日かかる可能性あり）
- 日本側の送金元口座に十分な残高を確保する
銀行窓口での手続き
- 会社の総務に「推奨銀行」を確認してから行く
- 必要書類（パスポート・EP・雇用証明書・賃貸契約書）を持参する
- 「Secured Credit Card（定期預金担保型）」について聞く
- 年収条件を満たせるか確認し、Visa Infiniteを狙う
- 定期預金の設定を「Add on to Principal（複利）」にしてもらう
カード到着後
- HLB Connectでカードをアクティベート
- エンリッチ会員（無料）に登録してカードに紐付ける（できた方いたら教えて下さい！笑）
- Smart Travellerアプリをダウンロードしてラウンジ設定
以上、皆様のお役に立てば幸いです。では！
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